信用卡套现买理财不靠谱 或致入不敷出

2016-03-10 11:42:58    类别:理财    173次浏览    

微信上流传着一个骗取银行房贷、“用银行的钱赚银行的钱”的方式,被业内贻笑大方。最近,又有理财经理告诉北京商报记者,有投资人利用信用卡套现购买银行理财产品,并表示这种做法同样不靠谱。
信用卡套现手段已为公众熟知。投资者先到银行申请大额信用卡,然后通过POS机把卡里的钱“刷出来”。接下来,这笔资金可以投向银行理财赚取“无风险收益”。据一位银行理财经理介绍,封闭式银行理财最短期限为30天左右,加上产品成立前的募集期,最多也不超过40天,而信用卡免息期最长可达到52天。
例如,一张信用卡的出账日为每月21日,信用卡还款日为次月10日,投资者在每月的22日套现,这笔刷卡交易则计入次月的账单中,只需在第三个月的10日之前还清信用卡账单即可,还款期长达近50天。在此期间,投资者可以认购银行的短期理财,等产品到期后拿到本金和收益便可以将信用卡还上。
目前市面上POS机套现的手续费普遍在0.8%-3%,每日提现金额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算,套现需支付手续费800-3000元。假设购买一期30天的银行理财,收益率至少要达到9.6%才足以覆盖手续费,但当前银行短期理财平均利率为4.2%上下。随着央行多次降准降息,业内普遍预计银行理财收益会进一步下行,意味着投资理财的收益也会越来越少。
不难看出,套现赚银行钱的“红利”并不丰厚,甚至入不敷出。如果换做信用卡取现,手续费普遍为取现金额的1%-3%,取10万元现金手续费最低为1000元,还要再加上每天万分之五的复息,每天至少50元的利息,购买一期30天的银行理财,累计费用至少达2500元。值得一提的是,银行信用卡取现额度一般不超过消费额度的一半,这代表投资者想取现10万元,至少要申请到20万元的信用额度。
但套现的危害早已不言而喻,频繁的套现操作势必引发监管层注意。银行人士介绍,曾有投资者太贪心,在POS机上“刷卡”频繁,最终被监管层没收了POS机和信用卡。目前,个人征信系统制度日益完善,上述行为会直接影响个人信用记录,对今后贷款等都可能产生不良影响。法律界人士同样提醒,信用卡非法套现不仅违规,甚至是违法的,情节严重的,还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。

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