女性保险约不约:单身首选保障型意外险性价比高

2016-03-08 11:47:43    类别:保险    161次浏览    
女性保险约不约:单身首选保障型意外险性价比高


在女神进阶经济学里,购买一份保障自己的女性保险,是第一步。
常言道,“女人能顶半边天”,当今女性可能同时扮演着女儿、妻子、母亲、职业女性等多重角色。重重压力之下,如何才能保证身心健康呢?买一份女性保险一定会让人省下不少心。
保险专家建议,女性的健康和意外保障必不可少,尤其是针对女性特定的疾病保障,保险公司也有推售相关产品,投保人可以按需选择。此外,爱美女性也可能会有整容的需求,但保险公司关于这部分的规定较为严格,能不能保障还要看具体的情形。
■新快报记者 李驰

不同阶段侧重不同,单身女性首选保障型

通常而言,女性在选购保险产品时,首先应该考虑个人的健康、意外等保障,然后再考虑养老、理财等更高层次的需求。保险业内人士表示,不同女性,投保的侧重 会有所不同,这里就需要结合年龄、婚姻状况、经济收入等因素来选择。“未婚女性在刚开始参加工作时,就将工资所得拿去买长期寿险,往往是不可取的,反而应 该从短期保障着手。”上述人士如是认为。
对于绝大部分女性来说,能够买得起,而且性价比很高的产品就是意外险。这类险种是所有人群中最为基础的保障,通常几十块钱就能有数十万元的保额。按照意外 险的规定,其保障范围是“因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使身体受到的伤害”。在此基础上,可以再考虑一年期的健康型保险,如重大疾病保 险(或女性特定疾病保险),投保这类产品是越年轻保费越低。
当然,还有保险专家对记者表示,对于已婚女性而言,除了上述保障,还应该从整个家庭保障的角度全盘规划,“这一阶段女性收入已趋于稳定,但面临着子女和老人等多方面压力。除了保障型险种,有必要再搭配一些具有投资功能的险种,如子女教育金和个人养老金保险。 ”

疾病保障特别关键,最好含女性特定疾病

从各大保险公司披露的2015年理赔数据来看,交通身故、车祸占比最高,与之对应的产品是交通意外险;各种肿瘤等疾病赔付次之,与其对应的是重疾险等。新 快报记者从其中一份关于重疾险理赔原因的报告中获悉,“2015年因癌症发生的重大疾病理赔中,其中女性占比61%,男性占比39%。女性癌症中以乳腺 癌、甲状腺癌和子宫颈癌为主,分别占女性癌症的26.38%、16.28%和10.34%。”
先拿乳腺癌来说,在一些互联网保险平台上,保险公司通常会以“专为女性设计”、“关爱女性乳腺癌”等诸如此类的宣传语推广相关产品,几十元就能享有10万 元以上的保额。实际上,这种专项保障只是重疾险的一部分,保险公司将其单独列出可达到“保费低、保额高”的效果。从性价比以及保障范围来看,这还不如直接 买一份重疾险,它的责任范围往往包含乳腺癌等数十种重大疾病。
不过,新快报记者查阅各大平台发现,针对女性保障,保险公司更为乐意推售“女性疾病保险”,这样可以实现“保费用在刀刃上”。以其中一款产品为例,其不仅 包含乳腺癌保障,还包括卵巢癌、宫颈癌等女性特定妇科癌症保障。具体来看,该产品的可选保障额度为5万-50万元,其中50万元保额对应的保费是1000 元,乳腺癌最高可赔50万元,特定癌症最高可赔25万元。

意外险对怀孕免责,母婴险可保生育风险

怀孕是一位女性最为重要的人生阶段之一,孕期保障也值得做做功课。新快报记者了解到,工作单位往往会帮忙购买社会生育保险,但报销比例比较有限。有准妈妈 也许会问,本身有一份意外险,怀孕期间万一发生意外能不能赔?答案是否定的。妊娠意外风险虽然大,但其中较大可能涉及到人为因素,这就不符合人身意外险的 产品初衷了,所以其将女性怀孕引起的各种事故和疾病特意列为险外责任。
为此,保险公司开发出了商业母婴险,它的最大特点就是能对妊娠疾病进行保险金给付。单份保险的费用通常为三五百元,保障额度能够达到3万-5万元。这类保 险能对孕期疾病(如羊水栓塞、胎盘早期剥离等高发疾病)予以保障,新生儿先天畸形(如唇腭裂等)也在保障范畴之中。据业内人士介绍,有些母婴险还包含流产 赔付,“无论是自然流产,还是治疗性流产,都能报销。”
值得特别强调的是,保险公司通常对孕妇投保都有一定的时间限制。几乎所有的母婴险均有这样一条规定,“本产品针对已怀孕且孕周小于28周并且孕期检查(包 括胎儿相关检查)无异常(包括血压、尿液检查、血液检查、超声检查等)人群。”简单来说,准妈妈怀孕一旦满了7个月,保险公司可能无法承担相关的生育风险 保障。

专门整容保险较少,烧伤情况意外险可赔

为了美丽甘愿“挨刀”,已成不少爱美女性的选择。但整容手术无法保证绝对成功,若因失败而留下后遗症,这部分损失该算在谁头上?毫无疑问,找一家正规靠谱 的整容医院是最大的前提,而整容过程(或之后)可能的风险也不可忽视。那怎样的医院才算“靠谱”呢?除了医疗水平过硬,另一个关键因素就是看它有无投保院 方责任险,一旦发生手术事故,整容女性就会有一份保障。
事实上,整容分为主动整容以及被动整容,“主动”是指女性单纯想把面部变好看些,而“被动”则是因意外烧伤等情况导致的整容修复。拿主动整容来说,国内只 有部分保险公司推出相关产品(属于高端医疗美容险并且需要指定整形医院),主要保障手术并发症风险。按规定,整容手术半年内,因手术原因导致的死亡、化 脓、皮肤坏死等情况,可按条款索赔,最高保额25万元。
值得补充的是,不仅前述高端医疗美容险不赔付整容手术费,而且传统的医疗险都将“整容”剔除在外。有一种情况整容手术费是可以报销的,但前提必须是发生烧 伤毁容——这就涉及到被动整容了:比如遇到车祸之后,女性面部损毁需要整容。记者了解到,这种保障涉及的险种是意外整容险,其通常以附加险的形式存在于女 性重疾险当中。
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“三八节” 险企都在忙些啥?

早在三月初,保险行业就早早地推出了女性专属保险产品的活动。在泰康人寿的官网,赚钱君发现其推出了“女王季”系列活动,活动从3月1日开始,为期一个 月。在推广页面上,泰康人寿根据女性不同阶段,推荐了不同保障产品,其中包括女性终身重疾保障、儿童重疾以及意外保障,还有一款高端医疗险。据悉,客户只 需要通过泰康在线购买指定产品,就能获赠乳腺癌检测和专家门诊等服务。
此外,太平洋人寿也在3月1日开售女性专属产品:一年交80元即可享受5万元的保障,具体包含精神类疾病——重度双相情感障碍保障金;女性特种疾病保险金等等。



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